はじめに
投資信託を始めたばかりの人が直面しやすいのが「評価額がマイナスになった」という状況です。投資信託の評価額が下がると、「売るべきか？」「損切りした方がいいのか？」と不安になるものです。しかし、投資信託がマイナスになったからといって、すぐに売却するのは得策ではありません。
この記事では、投資信託の評価額がマイナスになった際に、なぜ放置しても問題ないのか、その理由と対処法について詳しく解説していきます。
投資信託の価格変動の仕組み
まず、投資信託の価格変動の仕組みを理解することが重要です。
1. 基準価額とは？
投資信託の価格は「基準価額」と呼ばれます。これは1口あたりの価値を示しており、日々変動します。基準価額は、投資信託が保有している株式や債券などの資産価値に基づいて決まります。
2. 株式市場や債券市場の影響
投資信託の価格は、株式市場や債券市場の影響を受けて変動します。特に株式型の投資信託は、市場全体の景気変動に左右されることが多いです。短期的な市場の変動で基準価額が下がることは珍しくありません。
3. 長期的な成長を前提に設計されている
投資信託は、基本的に長期的な成長を前提に設計されています。短期の値動きに一喜一憂するのではなく、長期的な視点で投資を続けることが大切です。
なぜ投資信託がマイナスでも放置してよいのか？
1. 短期的な値動きは気にしなくていい
投資信託の価格は日々変動します。市場の状況によって一時的に下がることもありますが、これは投資の世界ではよくあることです。特に、株式市場は短期的に大きく変動することが多いため、一時的なマイナスで焦る必要はありません。
2. 長期投資なら回復の可能性が高い
過去のデータを見ると、株式市場は長期的に成長してきました。例えば、S&P500指数（アメリカの代表的な株価指数）は、過去100年以上にわたって成長し続けています。短期的に下がることはあっても、長期的には回復する可能性が高いのです。
3. 分散投資によるリスク軽減
投資信託は、多くの企業の株式や債券を組み合わせたものです。個別株のように、1社が倒産して大きな損失を被るリスクが少なく、分散投資によってリスクが軽減されています。仮に一部の企業の業績が悪化しても、他の企業が成長すれば全体の価値は上昇します。
4. 配当や分配金の再投資
一部の投資信託は配当や分配金を出します。これを再投資することで、基準価額が低いときに多くの口数を買うことができ、長期的に資産を増やす効果があります。つまり、マイナスの時期でも持ち続けることで、将来的なリターンを増やすことができます。
5. 税金面でのメリット
投資信託を売却すると、利益に対して約20%の税金がかかります。しかし、含み損（評価額がマイナスの状態）では税金が発生しません。無駄な税金を払わずに済むため、焦って売るよりも長期保有したほうが得策です。
SNSで煽る人に注意！
最近、SNSでは「今すぐ売れ！」や「暴落が来る！」といった煽りをする投稿が増えています。しかし、これらの情報は冷静に判断する必要があります。
短期トレーダーの視点が多い：SNSで発信している人の多くは短期売買をしているため、長期投資には当てはまりません。
不安を煽ることで利益を得る人もいる：煽り投稿をして人を動揺させ、自分の利益につなげる意図を持つ人もいます。
公式情報をチェックする：SNSの情報だけでなく、証券会社のレポートや政府の経済指標を確認することが重要です。
SNSの情報に惑わされず、自分の投資方針をしっかり持ちましょう。
これからのアメリカと日本の経済の展望
アメリカの経済見通し
アメリカ経済は、インフレ抑制と経済成長のバランスを取ることが課題となっています。
FRB（米連邦準備制度）は金利政策を慎重に進めており、利下げのタイミングが注目されています。
テクノロジー企業の成長が続いており、AI・半導体・電気自動車などの分野が今後の市場を牽引する可能性があります。
米国株市場は引き続き堅調ですが、調整局面も考えられるため長期投資の視点が重要です。
日本の経済見通し
日本は少子高齢化や賃金上昇の鈍化といった課題を抱えていますが、ポジティブな要素もあります。
日銀の金融政策が転換する可能性があり、金利上昇による影響を注視する必要があります。
半導体産業やグリーンエネルギーへの投資が進み、特定分野での成長が期待されます。
外国人投資家の日本市場への関心が高まりつつあり、株式市場にとってプラス要因となる可能性があります。
まとめ
投資信託がマイナスになったときに焦って売るのではなく、長期的な視点を持つことが大切です。
短期的な変動を気にせず、長期投資を継続する
SNSの煽り情報に惑わされない
アメリカ・日本の経済動向を冷静に分析し、投資判断を行う
長期投資を前提とするなら、一時的なマイナスはむしろ「安く買えるチャンス」と捉え、淡々と積立投資を継続することが重要です。焦らずに、冷静に資産形成を続けていきましょう！
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